50代で何の金融知識もないって、まずいでしょ

こんにちは。

産婦人科医FPのドクターパートナーシップです。

 

今日はびっくり仰天したことがあったので報告します。

 

結構裕福な生活をしている50代の医師と話す機会があったので、聞いてみたんです。

「先生はお金の管理はどうされているんですか?何か資産運用はされているんですか?」

 

そしたら、

「いや、何もしてないよ。親の遺言で資産運用はやるなって言われてるから。

株とかってどうなるかわからないでしょ。

生命保険?あぁ 親が昔からかけてくれていたのがあるわ。日本生命のだったかな。

他は何もやっていない。

長生きのリスク?考えたこともない。

父親も祖父も60代で亡くなっているから自分も長くは生きないんじゃないかな。

老後のことは知らない。」

とおっしゃったのでした。

 

私は唖然としました。

高級住宅地に住み、高級車を平気で購入し、お金のかかる趣味に没頭し、家族全員でビジネスクラスでハワイに行くようなお金持ちの人の経済観念があまりにも低すぎることに。。。

 

 

確かにこの方は親が大変なお金持ちの家なので、お金で苦労したことはなさそうです。

しかし、この方は勤務医として働いているので、基本的には労働収入がメインです。

親の遺産を使っているともおっしゃっていたので、ただの勤務医ではないでしょうが、

無自覚にお金を使い続けていると、いつかは底をつくでしょう。

 

「資産運用」という言葉を「株」などの投資としか捉えていないのも、とても残念です。

私が考える資産運用は「貯金」「保険」「投資」です。

 

「貯金」はもちろんお金を銀行に預けることです。

これも立派な資産運用です。銀行にお金を貸し付けて、運用してもらい、利息をつけて返してもらうのと同じ意味です。

なので、運用のしがいのない日本の金利では無意味ですよね。

私は金利8.5%の国の銀行に預けて、お金を寝かしています。

 

「保険」は保険会社にお金を預けて、万が一の保障をとりながら、お金の運用をしてもらいます。

私は外資系の日本法人の養老保険と終身保険に入っており、海外の生命保険会社でも運用をかけてもらっています。

私は具体的な数値が示されている保険が好きです。何十年後にこれだけもらえるというのが明記されているので、自分の将来のプランニングがしやすいですね。

保険も立派な資産運用です。

 

「投資」は株や投資信託などの有価証券を購入し配当を得たり、不動産投資で現物資産を持ち家賃収入を得たりできるようにすることです。

私は不動産投資に力を入れており、安定した資産構築を進めています。

投資信託もやっており、毎月配当を得て再投資に回しています。

株についてですが、私は現在、財務を猛烈に勉強しており、その知識を駆使して、これから外国株、日本株を購入していく予定です。

安定的に配当がもらえる銘柄に投資するもよし、これから伸びていくだろう会社の株を保有し、長期で見ていくのもよし。

 

あの方は、資産運用という言葉を専ら株などをアクティブに回していくものとごっちゃにして勘違いしています。

 

資産運用はするなと親の遺言があるために、専ら貯金と遺産で優雅な生活を送っている。

親のかけてくれた生命保険があり、もちろん借金もないので、お金の使い道はもっぱら生活水準を維持するためのものに使われる。。。

 

本当にこのままで大丈夫ですか???

 

勤務先のところはいつまでも勤務できるものではない。

親の遺産がこの先もずっと十分に蓄えられているのなら良いのですが、

日本人はこれから先まだまだ長生きしますよ。

 

その有り余るお金を少しでも、将来のために回すということをしていれば、

どれだけもっと豊かな生活ができるか・・・

 

「宵越しのお金は持たない」的な生活を続けていては、いつかこの生活を支える収入が途絶えてしまったときに恐ろしいことになりますので、時間をかけて安定した収入の柱を構築することをお勧めします。

 

その方はそれで納得されていましたので、このまま何事もなく老後を終えられることを願うばかりです・・・

 

私は様々なリスクに備え、堅実に資産を構築してまいります。

 

本日もありがとうございました。

 

ドクターパートナーシップ

 

 

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ABOUTこの記事をかいた人

大阪育ちの現役産婦人科医・投資家。株式会社Dr. Partnership 代表取締役。産婦人科医院開業準備中。「豊かな人財を家庭内教育で輩出する」をテーマに産婦人科治療に関わりながら、Financial Plannerとして医師を中心に、家族で将来のために堅実に投資する「家族投資」を提案しています。主に医師・看護師・助産師・サラリーマン・経営者の方々のプランニングをしています。資産運用・漫画・旅行・グルメをこよなく愛しています。